在显示商业银行的年度数量，去年四季度商业银行的不良贷款余额环比上涨的外观，这是一个周期性的反弹或反转阶段？许多专家表示，在经济放缓，偿付能力等因素下降的影响，不良银行业的贷款是处于周期性底部，预计将进入上行周期，商业银行的不良贷款率水平将保持在％ - ％左右，出口导向型经济和中小金融机构或更易受不良贷款水平上升的影响。

　　不良贷款的崛起

　　数据显示，去年下半年，银行业的不良贷款小幅反弹，但整体资产质量保持稳定。关注贷款和逾期贷款有不同程度上涨。

　　在公布年报的上市银行，建设银行，中国银行，民生银行，兴业银行和深圳发展银行的不良贷款，增加了与年初相比。从环比数据分析，不良贷款增长主要集中在第四季度。

　　建行不良贷款在年底。十亿，增幅比去年同期。十亿，其中第四季度环比上升。十亿； 不良贷款率。％，下。个百分点，但增幅较第三季度末。个百分点。

　　深发展不良贷款余额。亿元，同比增长较年初。万元，增加后回核销不良贷款上升。十亿； 不良贷款率。％。非执行贷款从第三季度第四季度增长，更明显的上升，不良毛圣城的四分之一的贷款利率。％。

　　 许多银行人士指出，主要原因为部分在经济衰退期间，因为上升的不良贷款，中小企业，特别是困难长江以及一些中小型企业，导致还款困难； 在另一方面，因为去年第四季度的分类离心式脱水机和不良贷款的评估，银行更严格的标准。

　　有券商分析人士指出，一直处于高度戒备状态，地方融资平台和房地产贷款在银行信贷激增带来负面影响，市场风险仍然没有消退。然而，年报分析，这两类贷款质量稳定，调节轮整治效果明显。“最近的信用风险主要集中在银行信贷收缩，造成中小企业资金链断裂的一部分出现偿债能力下降。“

　　中国招商证券研究报告认为，在经济衰退期间的不良贷款反弹是正常的现象，今年以来，银行贷款和专注于不良贷款仍有可能继续上升的趋势，但不良率仍将维持低位，也就是但大大增加信贷成本。

　　三重考验银行的风险

　　有关业内人士介绍，今年银行贷款将受到下行风险的三重考验经济，区域风险和行业风险，控制不良贷款将是关键，以保证银行的盈利增长能力的担忧银行。

　　数据显示，今年 - 月，全国规模以上工业企业实现利润十亿人民币，比去年同期下降。％。经营形势

　　

不容乐观。“今年两次上调成品油价格，各地纷纷上调最低工资标准等原材料和劳动力成本上升，蚕食企业的利润空间。在付兵涛表示农业银行部战略规划宏观经济和金融研究“副主任。

　　较弱的利润直接对企业的偿债能力作为拖累，定量包装称企业长江三角洲和珠江三角洲地区是相当显著的影响。

　　广州某银行支行的负责人告诉中国证券报记者，今年初，广州已经开始出现厂房消失，企业的现象已经转移到大陆。一些以出口为主的工厂几乎是“一夜之间”人去楼空。

　　企业主无法收回脚，使银行信贷。许多小企业厂房是租来的，不是房地产，所以基本上没有抵押物向银行贷款，一些银行只能通过联保，顺便互保发行小企业贷款。

　　“徒步元旦经营业主进行股份制银行深陷其中。“该人士说，传说中的行数千万人民币的贷款的圈子可能打了水漂。

　　温州外向型经济的显著特征，银行贷款的风险开始释放。在温州某股份制商业银行的工作人员说，今年以来，温州银行业不良贷款率大幅上升。

　　“我们小企业贷款的大约％不良率的整条生产线，但今年第一季度温州分行，小企业贷款余额为贫困率今年已飙升至％，不排除小企业定量包装称整体不良贷款比例升至％。“温州分公司一家股份制银行人士告诉中国证券报记者，温州已被列入预防和控制风险的重点领域。

　　“在不良贷款的大幅增长极大地影响了银行放贷空间。“该人士指出，银行正在收紧传统中小企业贷款，房地产贷款几乎全部停止，政府招商引资项目和一些科技型企业，争相成为主要目标银行贷款。

　　受经济波动的影响，一些行业成为银行资产质量的‘罪魁祸首'一拖。“现在是钢贸行业的冬天。“一位上海曹钢材市场交易员表示：”在过去的钢贸行业良好的商业案例，大通银行信用卡的银行“锦上添花”，但部分钢贸商的投资贷款，房地产，期货市场或斜筛式脱水机变相高利贷。“

　　由于政府的房地产市场调控，加上整体经济增速放缓，这些高回报降低回报率行业，投资失误的盲目扩张，企业脆弱的资金链断裂的管理不善。从事钢铁贸易信贷银行一个公司谁感到遗憾的是，当退潮时，银行发现问题。

　　许多钢铁企业钢贸抵押银行存款“水”，还有钢铁和重复抵押上游“托盘”大型钢企借虚假承诺等问题。现在上海地区银行在钢贸商的贷款资金“不认货费”，不交按揭贷款钢。甚至停止钢贸企业级业务联保，原来的纯联保，互保贷款“只需要持有。“。

　　或适度增加不良贷款

　　受经济增长放缓中信证券研究报告指出，政策紧缩和下降偿付能力的影响，中国银行业不良贷款正处于周期性底部，我们将进入下一个上升周期，外向型经济地区和小和中金融机构更容易受到不利影响贷款。

　　中信证券银行业研究员朱炎认为，在非执行贷款将只在不良率不会超过行业适度增长。％，其中房地产一直没有严重打击不良率有望小幅回升。％。即使在严重冲击，银行业不良贷款率预计将只是短期上升至。％。从长远来看，不良位于大约％的速度 - ％之间。

　　监管机构人士表示，商业银行的不良贷款仍处于可控范围内的现有水平，市场并不需要“谈不良贷款色变。“。

　　中国经济正处于底部的过程中，增加了商业银行的不良贷款是合理的，只要中国经济不出现所谓的“硬着陆”，银行的信用风险敞口并不大面积。特别是商业银行的内部控制得到了加强，在多年的发展中。

　　此外，经过多年的监管监控，商业银行的抗风险能力提高显著。最后，商业银行的拨备覆盖率达到％，拨贷比。％。朱炎估计，即使不良率上升。％，商业银行不能盈利，未来五年，还不会伤害商业银行的净资产。

　　也有对银行的反弹更为积极的看法不良贷款经纪商。高华证券研究报告预计业务亏损和银行信贷不良贷款率在第二季度见顶。再加上上半年稳健的银行利润，净利息和业绩不佳的贷款积极影响的良好态势对银行股基本面。

　　对于近期中小企业风险频发，银行人士指出，非执行贷款水平可能反弹对商业银行服务中小企业的业务模式产生影响。银行有动力信贷资源回落到安全地区，并重新开始，“大基地”，“傍大款”，然后放弃了小企业信贷业务。

　　 对此，有关部门表示，为了保证对实体经济的银行，特别是“三农”和小企业的金融支持，一方面，自上个月初，适度增加宽容一些地区小微企业不良贷款率，使企业获得贷款所需的资金帮助支持机会，使更多的结构调整和发展实体经济； 在另一方面，温州民间借贷危机的爆发，同时也加快了引进的金融改革措施。

　　金融巴曙松国务院发展研究中心副主任说，为避免金融风险，有两种方法，一是火灾发生后，一个改革。这里有一个问题，但更容易的改革。“因为在危机情况下的改革，容易形成共识。“